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保险行业大数据解决方案

保险行业发展现状

随着科技的不断发展和进步,尤其是互联网的兴起,移动智能设备的广泛应用,保险企业传统的营销渠道和模式也被迫发生变化,传统的保险代理人模式逐渐失去特色。

保险行业对传统的数据应用有着悠久的历史。但随着互联网带来的即时性、多样性的海量数据,保险企业传统数据分析经验已不足以支撑其业务的深度发展。如何利用大数据,促进业务发展已成为各大保险企业关注的重点。


保险行业面临的问题

1、 保险企业自有的用户数据源较单一,如何从数据源头上解决数据缺失的问题,从而进一步实现全方位数据的整合和用户洞察?

2、 用户需求日趋多样化,更倾向个性化的服务,保险企业如何全面了解受众对保险的需求?从而更好的挖掘潜客,维护老客户。

3、 保险企业需要可持续发展,如何创新、运营、优化不同类型的保险产品,建立行业的领先性,逐步提升企业区域乃至全国范围内的品牌影响力?


百分点解决方案

1、 整合多源异构数据,为保险企业经营提供丰富的数据支撑

以往,保险企业的数据有限,主要为第一方数据,例如:自建网站用户行为数据,保险企业对于外部数据采集相对较少,如第三方数据、互联网公开数据、用户在互联网上的消费行为等。使用百分点大数据采集技术可广泛获取各渠道数据,同时利用百分点专业手段,对汇集数据进行清理、分析和整合,从而帮助保险企业发挥多源异构数据的价值。

2、 将用户需求作为企业导向,深入了解用户,全方位洞察用户

保险企业需要不断动态的了解用户需求,只有不断的贴合用户需求,研发具有吸引力的产品,才可能有效引导用户,发掘新用户,留存老用户,持续拓展保险市场。这就需要保险企业秉承用户至上的理念,结合保险业务特性对用户数据加以有效分析,多角度、全方位洞察用户。

随着移动互联网的盛行,很多保险企业开始建立了属于自己的网络平台,如:自有保险销售网站、App、微信公众号等,基于此,保险企业可以获取与传统保险数据有差别的、大量的受众网络行为数据,丰富了保险数据分析维度,如:用户在网站的浏览偏好、浏览时间、浏览时长、浏览频率等;为了更加深入的了解用户特征,保险企业在广泛数据采集的基础上,需要进行数据的融合,实现各方数据的拉通,以形成丰富、立体化的用户画像化。

百分点通过对保险用户多样信息采集、整合、结构化、标签化等过程,为用户打上丰富的标签,建立符合保险企业特性的用户画像,有效得描绘受众群体属性、兴趣图谱、偏好等各类特征,实现从用户的微观画像到宏观画像,全渠道的统一视角画像展现,满足保险业务人员深入了解用户的需求,为精准营销提供数据支持,在降低成本的同时提升业务效率。

3、 保险企业运营平台分析及优化,构建完善运营体系

保险行业在产业发展过程中需要不断探索网络平台的经营方式,多角度、多维度分析自营平台,依托采集、分析平台数据,形成量化运营指标,指导网络平台建设和发展。

当前保险的运营平台可以主要分为三类:WEB官网,APP端,微信公众号。针对不同的运营平台其分析指标也有所差异。以官网运营为例,需要从运营视角出发,多维度采集运营数据,综合了解网站整体状况,包括:总体概况,如:有多少访客浏览了网站,浏览量如何,访问的页数有多少等;网站访问渠道分析,如:访客是直接进入,还是通过搜索引擎,或者是外部链接的方式进入等,访客特征分析,如对访问网站的人群进行地域和上网特征分析,了解受众特点,通过分析有针对性的推荐保险产品,优化推广和宣传策略。

4、 个性化信息服务,提升受众服务满意度

百分点基于对用户的全面洞察分析,帮助保险企业制定相应的营销策划并予以执行,同时全程监测效果,以不断优化和完善策略。


在自有网站或者APP中,基于用户画像实现的用户即时个性化推荐也是一种营销举措。百分点的个性化推荐依托用户画像,分析用户当下需求和潜在需求,当用户进入网站或者启动APP后,保险企业能够快速有效的在合适的时间为用户推荐合适的产品,以提高用户的满意度。

保险行业的传统服务中,如Call Center,投诉意见等同样需要对用户进行分析,分析其个性化需求,在完善营销话术,推行二次营销、交叉销售等方面具有极强的借鉴意义。

5、 依托大数据技术,实现保险的有效风险防控

保险业需要能够有效的防范潜在的风险。而大数据可以基于大量的线上和线下数据实现综合分析,在风控工作的各个环节把关,及早发现风险,及时规避风险,例如,投保前,结合投保人和被保人的各种信息及线上行为(寿险可跟踪被保人各种线上行为、体检信息等;车险可监测车辆传感器数据、违章数据等),以及与保险责任对象相关的信息,综合评估保单风险,辅助个性化定价;承保中,实时跟踪监控投保人、被保人及保险责任对象的各种状况,为风险预警提供信息输入;理赔中,通过投保人、被保人及保险责任对象的数据信息,综合分析保险欺诈风险,辅助理赔案件减损。


百分点保险大数据方案应用价值

1、 数据正成为企业的核心资产,百分点为保险企业建立现代化主流大数据平台,应对互联网时代海量、多源、异构的数据挑战,发挥聚集数据价值的能动性,实现企业运营管理便捷化、科学化,同时不断沉淀企业数据资产,构建良性、稳定的企业运营保障生态机制。

2、 全方位洞察受众,转变服务理念,构建用户360度画像信息,通过对受众的多维度分析,实现企业对特征用户群需求的深度挖掘,促进保险企业在产品设计、个性化服务、风险控制、新客户获取等各方面业务的优化创新,贴合受众需求,增加受众黏性,最大化释放用户价值,切实有效落实以用户为核心的策略。

客户案例