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国美金控——让消费金融可视更可靠

国内的零售产业将迎来新一轮爆发式的增长,在金融服务业开放政策和云计算、大数据技术双重推动下,互联网金融领域的跨界融合正在成为一种趋势。


在这种背景下,国美金控投资服务有限公司(以下简称国美金控)依托现有产业优势,快速地进行战略布局,打造适用于金融发展与投资业务的大数据战略管控平台,围绕核心零售生态圈构建支付金融、数据云、资产交易、创新金融和创投金融的五大平台。但在消费金融业务中存在的风险不可小觑,需要借助大数据手段进行智能营销和风控。



一、客户痛点和挑战


面向消费金融打造战略管控平台,离不开大数据技术的支撑,原有数据平台在计算能力和数据支持方面无法满足现有业务需要。


客户需要构建用户视图,将存在于数仓中的消费金融、供应链金融等用户数据进行打通,形成完整的全局用户视图,为后续客户精准营销提供基础。


在营销分析上,消费金融以及理财营销方面对业务部门的数据急需进行相应的整理分析,为业务部门日常使用的营销报表提供必要的数据支撑,最终通过大数据平台的数据整合能力,实现对用户筛选,从而支持分层营销。


需要建成风控集市,国美金控涉及个人征信以及对企业单位征信的业务,都需要进行数据分析来支撑。一是提供出数据接口,如提供接口供SAS分析,二是为业务部门的业务应用提供数据支持。



二、百分点解决方案


1、为国美金控搭建大数据管理平台


本项目将国美金控现有数据为基础,参考金融行业的最佳实践,并结合自身的实际情况,协助搭建适合国美金控自身的大数据管理平台,支持离线处理功能和实时计算能力。


2、建立国美金控业务所需的用户标签体系


在业务方面,百分点重点针对国美金控旗下美易理财的营销需求,梳理形成了能够支撑理财业务精准营销的标签体系。


3、建立反欺诈系统,形成分层预警


针对消费金融的消费分期系统,实现对业务数据的统计,然后按照预设的预警规则进行计算,实现对反欺诈数据的展示,为后续的预警功能提供业务支持。不仅能够区分工作日和非工作日,还能够区分城市,以便于数据的统计。


4、建立知识图谱,辅助风控


知识图谱平台基于业务系统的数据,对数据进行整合、计算,然后按照业务需求能够进行相应的查询、统计等功能。



三、客户收益


1、国美金融搭建成自身的大数据管理平台,建立水滴-红线系统,实现包括消费分期、美借用户风控指标计算等的实时数据应用场景;在大数据平台接入的数据基础上,打通国美金控数据,更加全面地管理国美金控数据,发挥大数据平台对不同业务模块的支撑作用。


2、针对美易理财业务特点,梳理形成了支持美易理财运营的标签体系。


具备以下功能模块:用户标签体系,生成用户的微观画像体系,可以从多维度、多角度查看用户的属性特征;用户宏观特征,从全量的角度分析用户的群体特征,从宏观的角度判断用户的特征,分析用户的价值。


3、国美金控的风控部门构建了知识图谱,建成水滴-云图系统,能够查询到进件人的好友,建立关系网络,通过一定的指标规则来实现对进件人的风险识别。


4、水滴-天眼系统,通过展示反欺诈数据和规则,为国美金控反欺诈预警提供业务支持;根据既定业务规则,实时监控进件情况,为消费分期业务提供预警支持。


此外,还为国美金控提供酷屏展示,在金融博览会、鹏润大厦九层展示开发业务规模、实时进件等展示页。